Acquérir un bien immobilier en couple est une étape importante dans la vie de nombreux Français. Toutefois, il arrive parfois que l’un des conjoints ne puisse pas emprunter en raison d’une situation professionnelle ou financière moins favorable. Dès lors, comment acheter à deux avec un seul emprunteur ? Quels sont les avantages et les inconvénients de cette solution ? Cet article vous informe sur les différentes options qui s’offrent à vous et vous donne des conseils pour réussir votre projet immobilier.
Les alternatives pour acheter à deux avec un seul emprunteur
Plusieurs solutions peuvent être envisagées lorsque l’on souhaite acheter un bien immobilier en couple mais que l’un des deux ne peut pas contracter de prêt. Parmi ces alternatives, on distingue principalement :
- Le prêt personnel : il s’agit d’un crédit accordé directement à l’emprunteur, sans que le conjoint ne soit engagé dans le remboursement. Ce type de prêt peut être souscrit auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit.
- L’achat en indivision : dans cette configuration, les deux partenaires sont propriétaires du bien selon leurs apports respectifs, mais seul l’un d’eux contracte un prêt immobilier pour financer l’acquisition. Les autres apports peuvent provenir d’économies personnelles ou familiales, par exemple.
- Le prêt hypothécaire : cette option consiste à mettre en garantie un autre bien immobilier pour obtenir un crédit. L’emprunteur peut ainsi contracter un prêt immobilier sans que son conjoint ne soit impliqué dans le remboursement.
Les avantages et les inconvénients de ces solutions
Acheter à deux avec un seul emprunteur présente des avantages indéniables, notamment :
- Un gain de temps : en évitant de passer par la constitution d’un dossier de prêt pour les deux partenaires, le processus d’achat peut être accéléré.
- Une prise en compte des revenus du couple : même si seul l’un des conjoints emprunte, les banques peuvent prendre en considération les revenus du couple pour déterminer la capacité d’emprunt.
- Une protection en cas de séparation ou de décès : l’achat en indivision permet de prévoir une répartition des parts entre les deux partenaires, ce qui facilite la gestion du bien en cas de séparation ou de décès.
Cependant, cette solution comporte également des inconvénients :
- Une capacité d’emprunt plus limitée : puisque seul l’un des conjoints contracte un prêt immobilier, cela peut limiter le montant empruntable et donc l’accession à certains biens immobiliers.
- Une responsabilité exclusive pour l’emprunteur : le conjoint qui emprunte est le seul responsable du remboursement du prêt, ce qui peut engendrer une pression financière importante.
- Un risque de déséquilibre entre les partenaires : l’un des conjoints peut se sentir lésé s’il estime contribuer davantage que l’autre au financement du bien immobilier.
Les conseils pour réussir votre projet immobilier à deux avec un seul emprunteur
Pour mener à bien un projet d’achat immobilier en couple avec un seul emprunteur, plusieurs précautions sont à prendre :
- Évaluer précisément vos capacités financières : avant de vous lancer dans un projet d’achat, faites le point sur vos revenus et vos dépenses pour déterminer combien vous pouvez emprunter sans mettre en péril votre équilibre financier.
- Déterminer le mode de détention du bien : optez pour une solution adaptée à votre situation (indivision, prêt personnel ou prêt hypothécaire) et rédigez un contrat clair stipulant les droits et obligations de chaque partenaire.
- Souscrire une assurance décès-invalidité : cette couverture est indispensable pour protéger l’autre conjoint en cas de décès ou d’incapacité de travail de l’emprunteur. N’hésitez pas à comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Acheter à deux avec un seul emprunteur est donc une solution envisageable pour réaliser un projet immobilier en couple. Il convient toutefois de bien réfléchir aux avantages et aux inconvénients de cette option, et de prendre les précautions nécessaires pour garantir la réussite de votre investissement.